Quels sont les avantages et inconvénients de l’assurance décès ?

Lorsque l’on est en capacité d’épargner, plusieurs choix s’offrent à nous. Il est possible de miser sur des produits permettant de générer des intérêts pour faire fructifier son bien (livrets, assurance vie...), le mettre de côté pour un projet qui nécessite un apport important, mais aussi se constituer un matelas de sécurité en cas d’accident de la vie. C’est dans cette dernière catégorie que l’on peut classer l’assurance décès. Comme son nom l’indique, elle vise à prévenir les conséquences financières d’une disparition auprès de ses proches.

L’assurance décès consiste à verser à un prestataire un paiement régulier. En cas de décès de l’assuré au cours du contrat, l’assureur devra verser aux personnes désignées un capital garanti en une fois, ou plus souvent une rente. L’assurance décès permet donc essentiellement de ne pas laisser ses proches dans le dénuement. Elle est particulièrement adaptée aux couples dont un seul des membres travaille ou génère l’essentiel des revenus du ménage. Elle peut d’ailleurs aussi être élargie aux accidents de la vie entraînant une incapacité de travail.

On distingue plusieurs types d’assurance décès. Il peut s’agir d’une assurance "vie entière". C’est-à-dire que la rente sera versée, quel que soit l’âge du souscripteur au moment de son décès. Il est également possible de souscrire à une assurance temporaire de décès qui ne fonctionnera que si l’assuré décède durant une période prévue par le contrat. 

La forme de la rente peut aussi varier. Généralement, elle prend en compte les dépenses immédiates liées aux obsèques. Elle peut ensuite être versée tous les mois jusqu’au décès du bénéficiaire, ou simplement servir à payer certains frais, comme les études supérieures des enfants. On parle alors de "rente éducation".

Le prix des cotisations dépend de plusieurs facteurs. D’une part le montant du capital assuré et donc des rentes à verser, mais aussi l’âge et l’état de santé du souscripteur. Plus il est sera jeune, moins les prix sont élevés. En revanche, le montant des cotisations augmente avec l’âge. Certains contrats d’assurance temporaire sont d’ailleurs inaccessibles aux seniors. Contrairement à l’assurance-vie, qui est un produit d’épargne, l’assurance décès ne génère aucun intérêt et les sommes versées ne pourront jamais être récupérées. Les variantes et extensions de contrat possibles sont nombreuses et il conviendra donc de bien définir les besoins de ses proches en cas de décès, en tenant compte des dettes et des actifs qu’on leur laisse.