Faut-il arrêter de placer son argent en banque avant d’en payer le prix fort ?

par TF1 Info Supplément avec La Centrale des SCPI
Publié le 8 février 2023 à 7h30
Avec
Faut-il arrêter de placer son argent en banque avant d’en payer le prix fort ?
Source : Goffkein - stock.adobe.com

Les produits d’épargne sont nombreux, mais faire son choix n’est pas toujours simple.
Bien souvent, on fait confiance à ceux proposés par son banquier.
Attention, ce n’est pas toujours judicieux, surtout en ce moment.

Face à l’inflation qui grimpe et fait souffrir les Français, les rendements des placements bancaires font bien pâle figure. Les épargnants doivent-ils se résigner à des rendements maigrelets ? 

La réponse est un grand non ! Votre banque n’est certainement pas la seule manière de placer votre argent, et heureusement ! Le rendement a un visage en 2023 : celui des SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier dont les rendements annuels flirtent avec les 7 % nets pour les meilleures SCPI en 2022.

Alors pourquoi persister à placer son argent avec ceux qui ne vous font presque rien gagner depuis des années ? Découvrez les pistes pour enfin réconcilier votre épargne avec le rendement !  

Sur quels placements bancaires piocher pour mieux l’investir ailleurs ?

Le livret A et le fonds euros des assurances-vie sont les deux placements sur lesquels les Français conservent à tort beaucoup trop d’argent. Ce sont donc les premiers endroits où aller chercher de l’argent pour retrouver le chemin du rendement !

• Le livret A à 3 % : l’illusion d'un gain de son pouvoir d’achat

Placer son argent à 2 % dans un monde où l’inflation était à 5,2 % : c’était le choix perdant qu’offrait le livret A en 2022. Avec un taux à 3 % depuis début février et une inflation qui pourrait perdurer, on comprend qu’en 2023, le livret A a toujours très peu de chances de faire gagner de l’argent à ses détenteurs. La probabilité de terminer en dessous de l’inflation reste forte. 

Comme le constate Véronique Baron, l’une des associées-fondateurs de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), le premier réseau d’épargne digitale français : "Parmi les clients qui nous appellent au 01.44.56.00.23, beaucoup sont déçus des livrets bancaires et de leurs performances depuis des années. C’est pour cela qu’ils sont de plus en plus nombreux à acheter des parts de SCPI qui améliorent réellement leur train de vie. Ils ne laissent désormais sur le livret A que de l’épargne de précaution".

• Les contrats d’assurance-vie en fonds euros : un rachat partiel devient inévitable.

Même constat, en pire, que pour le livret A : la performance moyenne des contrats d’assurance-vie en fonds euros devrait être autour de 2 % pour l’année 2022. Placer en assurance-vie en fonds euros est donc une source sûre d’appauvrissement en 2023 ! 

C’est pour cela que procéder à un rachat partiel de son contrat d’assurance-vie en fonds euros a du sens : on le conserve pour ne pas perdre l’antériorité fiscale, mais on récupère une partie de son argent afin de ne plus s’appauvrir face à la vie chère.

Bon à savoir : l’argent sur un contrat d’assurance-vie est le vôtre, pas celui du banquier qui pourrait chercher à vous dissuader d’en sortir ou faire traîner les choses si vous souhaitez faire un rachat partiel. Évitez cet écueil et montrez-vous ferme. Un rachat d’assurance-vie prend en moyenne entre 48 h pour les assureurs les plus rapides et 3 semaines pour les plus lents.

Votre objectif premier en 2023 doit être de récupérer une partie de votre argent qui dort en banque pour l'investir sur un placement d'épargne gagnant comme la SCPI.

La SCPI : c’est quoi ce placement anti-crise qui va rendre jalouse votre banque ?

C'est un placement d'épargne qui permet d'investir en immobilier 100 % en ligne de façon rapide et rentable grâce à des plateformes digitales comme La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com).

• Avantage n°1 des SCPI : un rendement qui augmente significativement votre pouvoir d’achat

Les meilleures SCPI ont rapporté presque 7 % net par an en 2022. Un rendement qui dépasse donc le taux d’inflation. Les rendements sont versés sous forme de loyers directement sur le compte bancaire des investisseurs qui détiennent des SCPI, chaque mois ou chaque trimestre.

Mieux, de très nombreuses SCPI de rendement revalorisent régulièrement le prix de leurs parts ce qui permet à leurs associés d’augmenter la valeur du capital investi. C’est le cas de la SCPI Novapierre Allemagne 2 qui a augmenté le prix de sa part de 4 % en 2022. Une augmentation qui vient en plus du rendement sous forme de loyers ! 

• Avantage n°2 des SCPI : une vraie tranquillité d’esprit pour l’épargnant

Contrairement à l’achat d’un appartement locatif, investir son argent dans des SCPI de rendement ne vous implique pas dans la gestion. Tout le travail est assuré par la société de gestion sous la réglementation stricte de l'Autorité des marchés financiers.

Acheter des parts de SCPI de rendement, c’est avoir la certitude de ne pas être confronté à des problèmes d’impayés de loyers ou pire, à des squatteurs comme c'est souvent le cas en immobilier.

• Avantage n°3 des SCPI : un placement innovant et réglementé 

Les SCPI de rendement investissent en effet à la fois dans des zones géographiques variées (France, zone euro, reste du continent) mais aussi dans des typologies d’actifs spécifiques (bureaux, murs de commerces, immobilier de la santé, immobilier logistique…) comme la SCPI Cœur d'Europe de la société de gestion Sogenial.

Investir son épargne dans des SCPI de rendement, c’est donc avoir l’assurance de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de dormir tranquillement.

• Exemple d’un investissement de 50 000 € sur une SCPI à 6 % net.

Monsieur T. avait placé 50 000 € qui dormaient sur son livret bleu en SCPI avec son conseiller de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) en 2021. En 2022, il a perçu environ 250 € par mois de revenus complémentaires chaque mois sur son compte bancaire ! De quoi lui permettre de relativiser l’augmentation du prix de l’essence et de voir l'avenir en rose face à la vie chère !

L'assurance-vie en fonds euros ou les livrets bancaires ne font pas le poids face à la SCPI.

Où se renseigner pour placer son argent sur le placement SCPI ?

• La règle d'or pour acheter vos SCPI : fuir votre banque vous l'aurez compris.

Les banques ne proposent à leurs clients qu’un panier limité de SCPI. Cette chasse gardée se fait donc au détriment des investisseurs qui ne disposent pas d’un choix de SCPI représentatif du marché.

Comme toujours, faire aveuglément confiance à sa banque, c’est assumer de limiter ses choix d’investissement. Un conseiller bancaire ne maîtrise pas forcément tous les sujets malgré sa bonne volonté. Mieux vaut donc ne pas se fermer des portes et s’ouvrir à d’autres conseils avec des acteurs spécialisés en immobilier comme La Centrale des SCPI !

• Le choix de confiance pour acheter ses SCPI : La Centrale des SCPI

Ce spécialiste du placement SCPI distribue toutes les SCPI du marché en toute indépendance depuis presque 15 ans. Leur métier, c’est de trouver pour leurs clients les meilleures SCPI de rendement. Ici encore, ce n’est pas un espoir de faire mieux que votre banque, mais une réalité tangible.

"Nous consacrons notre énergie aux services des Français depuis presque 15 ans. Nous connaissons donc particulièrement bien le monde des SCPI ce qui permet à nos clients de très bien placer leur argent pour ne pas être victime de la conjoncture" rappelle Théo Darroman, manager au sein de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com).  

Pour trouver les meilleurs conseils pour s'informer sur le placement SCPI, vous pouvez donc vous rendre sur le site de La Centrale des SCPI ou téléphoner directement au 01.44.56.00.23, vous aurez accès gratuitement à des guides pour bien investir en SCPI et posez toutes vos questions à des conseillers qualifiés.

À l’heure où l’avenir des retraites préoccupe tous nos concitoyens, les Français prennent de plus en plus conscience que la meilleure retraite qu’ils peuvent espérer est celle qu’ils pourront se créer grâce à leur épargne durement acquise. N’en déplaise à votre banque, le seul maître de votre argent, c’est vous. Il est encore temps de s’affranchir du carcan bancaire pour découvrir un placement rentable comme la SCPI ! Conserver de bons liens avec votre banque pour négocier le prix de votre carte bancaire ou baisser vos frais de tenue de compte, pour le reste l'herbe est peut-être plus verte ailleurs…

Avertissement

L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.

Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.

Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.


TF1 Info Supplément avec La Centrale des SCPI

Tout
TF1 Info