Investir dans l'immobilier

Immobilier : qu’est-ce que le taux d’usure, qui bloque de plus en plus de crédits ?

TF1info | Reportage vid"o Thomas Jarrion, Guillaume Grubert
Publié le 24 juin 2022 à 10h30
JT Perso

Source : JT 20h Semaine

Acheter un appartement ou une maison devient de plus en plus compliqué.
À cause du taux d'usure, beaucoup de dossiers acceptés par les banques il y a encore quelques semaines ne passent plus.

Financer l'achat d'une maison ou d'un appartement devient de plus en plus compliqué. Alors que les taux d'intérêts des crédits immobiliers remontent depuis le début de l'année, une règle intangible pousse les banques à refuser de plus en plus de crédits : le taux d'usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France en fonction du taux de crédit moyen pratiqué par les établissements de prêt au cours du trimestre précédent. 

Il correspond au taux d'emprunt, plus l'assurance, plus les frais de dossier. En ce moment, le montant ne doit pas dépasser les 2,4% pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus (retrouvez ici les différents taux d'usure en fonction du type de prêt). Or au-dessus de cette limite qui vise à protéger les emprunteurs d'éventuels abus, les banques ne peuvent plus prêter de l'argent. 

Issu du 20H de TF1 le 19 avril 2022 - Issu du 20H de TF1 le 19 avril 2022

Sur le graphique ci-dessous, on peut voir que le taux d'usure, en jaune, a légèrement diminué, passant de 2,48% à 2,40%. Tandis que les taux d'intérêts, en bleu, sont de leur côté remontés, passant de 1,20% à 1,55%. Si on ajoute les taux assurances et les frais, les courbes se croisent... et les prêts ne passent plus. 

TF1

Le 20H de TF1 en tête de cet article montre l'exemple d'un couple à qui plusieurs banques ont accepté de prêter les 180.000 euros nécessaires à leur achat. Mais le taux qu'on leur propose, assurance comprise, est de 3,27 %. Trop aux yeux de la loi.

Un dossier sur cinq désormais refusé

Aujourd'hui, un prêt sur cinq est refusé à cause de cette règle. Et tout le monde est concerné, même les plus aisés. C'est le cas notamment de Michelle Saint, habitante de Rouen (Seine-Maritime) et cadre à la retraite, qui gagne 3.800 euros par mois et a besoin d'un emprunt de 210.000 euros. Problème, ses échéances de remboursement sont juste au-dessus du plafond. Une situation qu'elle ne comprend pas :"Je la trouve grotesque et un peu ridicule. Je me dis, pour une différence de 18 euros par mois de plus à régler, je me trouve coincée". 

Ce taux d'usure, pensé au départ pour empêcher les banques de pratiquer des taux abusifs, se retrouve aujourd'hui en décalage avec la réalité. La faute à son mode de calcul, trop complexe, pas assez actualisé. "On a de plus en plus d'emprunteurs qui ne peuvent plus emprunter, qui sont bloqués par ce taux d'usure alors qu'il y a six mois ils auraient été tout à fait finançables", souligne auprès de TF1 Sandrine Allonier, directrice de la communication du réseau Vousfinancer. 

Ce taux d'usure doit être revu le mois prochain, car les professionnels aimeraient faire évoluer son mode de calcul. Bercy se dit ouvert à la discussion.


TF1info | Reportage vid"o Thomas Jarrion, Guillaume Grubert

Tout
TF1 Info